Mercury Insurance presentó ante el Departamento de Seguros de California en mayo de 2026 una solicitud para elevar las tarifas de seguro de auto particular en un 7.4 por ciento en todo el estado, según un expediente de tarifas publicado en el portal público del organismo. La solicitud es la primera acción relevante de Mercury en materia de tarifas de auto bajo el marco de la Estrategia de Seguros Sostenibles de California, desde que la aseguradora reabrió su canal de nuevos negocios en el estado a finales de 2025.
La Estrategia de Seguros Sostenibles, que el Comisionado de Seguros Ricardo Lara finalizó a comienzos de 2025, permite a las aseguradoras de California utilizar modelos de catástrofe prospectivos en sus solicitudes de tarifas, en lugar del promedio histórico retrospectivo de 20 años que los reguladores exigían anteriormente. Mercury General Corporation citó el encarecimiento del reaseguro para catástrofes en California, agravado por los incendios forestales de Los Ángeles en enero de 2025, como uno de los principales factores de su solicitud, junto con el crecimiento de la gravedad de los siniestros por lesiones y el aumento de las pérdidas totales.
Por qué Mercury solicita un aumento del 7.4 por ciento
La presentación actuarial de Mercury ante el Departamento de Seguros identifica tres presiones de costos. En primer lugar, el programa de reaseguro de la compañía para exposición a catástrofes en California renovó a primas notablemente más altas tras los 40,000 millones de dólares en pérdidas aseguradas por incendios que afectaron al sur del estado en enero de 2025, según cifras publicadas por el Instituto de Información de Seguros. Aunque el reaseguro de catástrofes incide más directamente en las coberturas de propietarios, la cartera de autos de Mercury en California comparte costos administrativos y generales con sus líneas de propiedad, lo que genera una presión indirecta al alza en el ramo de autos.
En segundo lugar, la gravedad de los siniestros por lesiones corporales en California continuó aumentando en 2025. Mercury citó un incremento del 11 por ciento anual en los montos promedio de acuerdos por lesiones corporales en el estado, superior a la tendencia nacional del 8 por ciento documentada por el Consejo de Investigación de Seguros en su Estudio de Lesiones de Auto 2025. La tasa de representación legal en reclamaciones de lesiones de auto en California, que el Consejo sitúa en el 73 por ciento frente al 54 por ciento a nivel nacional, impulsa los costos por siniestro por encima del promedio del país.
En tercer lugar, Mercury señaló el encarecimiento de la reposición de vehículos. Las reclamaciones por pérdida total pagadas por la aseguradora en California aumentaron un 14 por ciento en los últimos 12 meses, impulsadas por los precios elevados de los vehículos nuevos y el alto valor de los usados, factores que mantienen los pagos de reposición en niveles altos.
El Departamento de Seguros revisará la solicitud de Mercury conforme a los procedimientos de la Proposición 103, que exigen determinar si la tarifa solicitada es adecuada, no excesiva y no discriminatoria. Los interventores de consumidores disponen de 45 días para solicitar formalmente una audiencia una vez que el personal del Departamento complete su revisión actuarial inicial.
Qué cambia con la Estrategia de Seguros Sostenibles
Antes de la estrategia de seguros sostenibles, las aseguradoras de California no podían usar modelos de catástrofe prospectivos ni costos de reaseguro independientes en sus solicitudes de tarifas. Las compañías debían basarse únicamente en la experiencia histórica de siniestros, lo que tras los años de catástrofes de incendios entre 2017 y 2021 producía con frecuencia tarifas actuarialmente insuficientes y llevó a varias aseguradoras importantes a pausar o restringir su operación en el estado.
Bajo la nueva estrategia, las aseguradoras que se comprometan a mantener o ampliar su cobertura en mercados difíciles de California, incluidas zonas de alto riesgo de incendios y la capa del Plan FAIR de California, pueden utilizar herramientas actuariales modernas en sus solicitudes. Mercury fue una de las aseguradoras que presentó compromisos de cumplimiento para acceder a las nuevas herramientas de fijación de tarifas, según registros del Departamento.
Lo que pueden esperar los conductores en California
Mercury suscribe seguros de auto particular en los 58 condados de California y tiene una participación de mercado de alrededor del 8 por ciento en el segmento de auto, según datos del Departamento de Seguros de California. De aprobarse la solicitud en el nivel pedido o cercano a él, los asegurados verán la nueva prima en su primera renovación posterior a la fecha de vigencia que el Departamento establezca en su resolución.
La ley de California exige a Mercury enviar un aviso de renovación con al menos 30 días de anticipación a cualquier cambio de prima. Los conductores pueden solicitar cotizaciones de otras aseguradoras sin afectar su póliza vigente con Mercury.