Mercury General Corporation recibió la aprobación del Departamento de Seguros de California el 2 de junio de 2026 para aplicar un aumento del 5.4 por ciento en sus tarifas de seguro de auto personal, poniendo fin a una revisión administrativa de 14 meses sin reducciones por parte de la oficina del Comisionado de Seguros Ricardo Lara. El incremento entra en vigencia el 15 de julio de 2026 para pólizas nuevas y renovaciones, lo que representa aproximadamente 87 dólares adicionales al año para el asegurado típico de Mercury en California, según el resumen de la presentación de tarifas publicado en el portal público del departamento.
La presentación es una de varias decisiones importantes sobre tarifas de auto personal que el departamento ha procesado desde finales de 2025, cuando los reguladores de seguros aceleraron la revisión de las solicitudes de adecuación de tarifas vinculadas a una serie prolongada de resultados adversos en pérdidas. Mercury, con sede en Los Ángeles y una de las aseguradoras de líneas personales de mayor antigüedad con domicilio en California, alegó el aumento de los costos de reparación de vehículos, la mayor gravedad de las reclamaciones médicas y los mayores gastos de reaseguro en su justificación de tarifas de abril de 2025. Según lo informado por Insurance Journal en febrero de 2026, las razones de pérdida del seguro de auto en toda California ascendieron al 113 por ciento durante los 12 meses concluidos en diciembre de 2025, un nivel muy por encima del umbral de equilibrio.
Alcance de la aprobación del CDI
El promedio estatal del 5.4 por ciento se aplica al programa de auto personal de Mercury, que cubre aproximadamente 960,000 vehículos en California. El ajuste no es uniforme para todos los asegurados. La revisión actuarial del Departamento de Seguros confirmó que los cambios en los costos de pérdidas varían según el tipo de cobertura, siendo las líneas de colisión y cobertura integral las que mostraron los aumentos más significativos de gravedad, impulsados por la inflación en piezas y mano de obra que los fabricantes de automóviles y los talleres independientes han registrado desde 2024.
Bajo la Proposición 103 de California, las aseguradoras deben demostrar que cualquier cambio de tarifa está actuarialmente justificado y no generará ganancias excesivas. Mercury presentó un memorando actuarial elaborado por una firma actuarial independiente, y el personal del Departamento de Seguros revisó los datos de pérdidas de respaldo durante 14 meses antes de emitir la orden de aprobación. La Proposición 103 prohíbe la tarificación de autos basada en el historial crediticio en California, por lo que el historial de crédito del asegurado no influye en el ajuste de tarifas aprobado.
Comparación con el mercado de seguros
La cifra del 5.4 por ciento es inferior a varios aumentos de competidores que el Departamento de Seguros aprobó durante el primer trimestre de 2026. Según Insurance Journal, State Farm recibió la aprobación del CDI para un aumento del 7.9 por ciento en auto personal con vigencia a partir de marzo de 2026, mientras que Progressive tiene una presentación que solicita un ajuste del 8.2 por ciento que aún está bajo revisión del CDI. La cartera de auto personal de Allstate en California absorbió un aumento combinado del 6.1 por ciento en enero de 2026.
El Insurance Information Institute informó en mayo de 2026 que los consumidores de California cuentan con menos opciones de aseguradoras que hace cuatro años, dado que múltiples aseguradoras nacionales han restringido los nuevos negocios de auto en el estado desde 2022. La presencia continua de Mercury y esta aprobación de tarifas señalan que la aseguradora con sede en Los Ángeles está preparada para mantenerse activa en el seguro de auto personal en California, pese a los desafíos continuos en las razones de pérdida.
Lo que deben saber los conductores de California
El Departamento de Seguros publica todas las presentaciones de tarifas aprobadas en su portal público en insurance.ca.gov, donde los consumidores pueden revisar los materiales de respaldo actuarial para el aumento aprobado de cualquier aseguradora. Los asegurados de Mercury en California que reciban un aviso de renovación que refleje la tarifa más alta tienen 30 días a partir de la fecha de vigencia para comparar cotizaciones de aseguradoras competidoras sin incurrir en una brecha de cobertura.
Los factores regulados por el estado que determinan las tarifas de auto personal en California incluyen el código postal, el año y modelo del vehículo, el kilometraje anual y el historial de manejo. La puntuación crediticia no influye en los precios de auto en California bajo la Proposición 103.